Qu'est-ce que le PTZ ?
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est un prêt immobilier sans intérêts, accordé sous conditions de ressources aux primo-accédants pour l'achat de leur résidence principale. C'est une aide précieuse de l'État qui peut représenter jusqu'à 40% du prix de votre logement neuf.
Les conditions d'éligibilité en 2026
Être primo-accédant
Pour bénéficier du PTZ, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. Quelques exceptions existent :
- Titulaires d'une carte d'invalidité
- Bénéficiaires de l'AAH ou de l'AEEH
- Victimes de catastrophes naturelles ou technologiques
Acheter un logement neuf ou assimilé
Le PTZ finance :
- Les logements neufs (VEFA ou construction)
- Les logements anciens avec travaux importants (25% du coût total)
- Les logements sociaux vendus à leurs occupants
Respecter les plafonds de ressources
Vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds, calculés selon la zone géographique et la composition du foyer.
Les plafonds de ressources 2026
| Composition du foyer | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |---------------------|--------------|---------|---------|--------| | 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € | | 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € | | 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € | | 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € | | 5 personnes et + | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Le revenu pris en compte est le revenu fiscal de référence N-2 (celui de 2024 pour un achat en 2026).
Le montant du PTZ
Quotité de financement
Le PTZ peut financer une partie du prix d'achat selon la zone :
| Zone | Quotité (neuf) | |------|----------------| | Zone A bis/A | 40% | | Zone B1 | 40% | | Zone B2 | 20% | | Zone C | 20% |
Plafonds d'opération
Le montant du PTZ est calculé sur un prix plafonné :
| Composition | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |-------------|--------------|---------|---------|--------| | 1 personne | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € | | 2 personnes | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € | | 3 personnes | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € | | 4 personnes | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € | | 5 pers. et + | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Exemple de calcul
Un couple avec 1 enfant achète en Zone A un appartement neuf à 350 000 € :
- Plafond d'opération : 270 000 €
- Quotité : 40%
- PTZ maximum : 108 000 €
Les zones géographiques
Zone A bis
Paris et 76 communes d'Île-de-France (les plus tendues).
Zone A
Agglomération parisienne, Côte d'Azur, Genevois français, grandes métropoles.
Zone B1
Grandes agglomérations de plus de 250 000 habitants, grande couronne parisienne, DOM.
Zone B2
Communes de plus de 50 000 habitants, zones littorales et frontalières.
Zone C
Le reste du territoire.
Le remboursement du PTZ
Différé de remboursement
Selon vos revenus, vous bénéficiez d'un différé de remboursement pendant lequel vous ne remboursez pas le PTZ :
- Tranche 1 (revenus les plus faibles) : 15 ans de différé
- Tranche 2 : 10 ans de différé
- Tranche 3 : 5 ans de différé
Durée totale
La durée totale de remboursement est de 20, 22 ou 25 ans selon votre tranche de revenus.
Comment obtenir le PTZ ?
Étape 1 : Vérifier votre éligibilité
Contrôlez que vous remplissez les conditions : primo-accédant, plafonds de ressources, type de logement.
Étape 2 : Monter votre dossier
Rassemblez les pièces justificatives :
- Avis d'imposition N-2
- Justificatifs d'identité
- Contrat de réservation ou compromis
- Attestation sur l'honneur de primo-accession
Étape 3 : Solliciter une banque
Le PTZ est distribué par les banques ayant signé une convention avec l'État. Comparez les offres car les conditions du prêt principal varient.
Conseils pour maximiser votre PTZ
- Vérifiez la zone de votre projet : le montant varie fortement selon la localisation
- Optimisez la composition du foyer : un enfant à naître peut être pris en compte
- Comparez les banques : le PTZ est identique mais le prêt complémentaire diffère
- Anticipez le différé : calculez l'impact sur votre budget mensuel
Conclusion
Le PTZ est une aide majeure pour les primo-accédants, pouvant atteindre plus de 100 000 € selon votre situation. C'est un levier essentiel pour concrétiser votre projet d'achat dans le neuf.
Chasseur VEFA intègre automatiquement le PTZ dans sa simulation de budget pour vous donner une vision claire de votre capacité d'achat.